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美国目前的平均国家信用评分为660,表明我们的信用健康状况正在失败

可以归咎于三位数的信用评分数吗

有数十种信用评分模型可供使用,一项调查发现,60%的消费者对信用评分的规模感到困惑

如果您在尝试了解自己的信用评分时头疼,请通过阿司匹林;你不是唯一的一个

在接受调查的美国人中,有42%的人倾向于将信用等级评分为三位数的信用评分,而有30%的人更喜欢信用评分

A到F字母等级系统可以帮助消费者更好地了解他们的信用吗

信用评分提供商VantageScore Solutions的首席执行官兼总裁Barrett Burns表示,“同样接受信函评级和评分价值的消费者的好处是更好地了解贷款人如何看待他们

”虽然大多数信用评分模型依赖于三位数的得分范围,但VantageScore模型使用500到990范围以及相应的字母等级系统;得分为501至600表示F等级,而901及以上表示A等级

更清楚地了解他们的信誉可能也有助于消费者将他们的失败成绩提高到A级

“转移到评分系统可能有助于减少我认为对逐点运动的一种荒谬和非生产性的关注,”米切尔说

韦斯,巴尼商学院董事会成员

然而,信贷行业不太可能采用信用等级制度有一个重要原因:信用评分是一项蓬勃发展的业务

“开发信用评分的公司每年可以获得数亿美元的销售信用模型

保持模型和范围的专有权符合他们的最佳利益,”提供免费信用的网站CreditKarma.com首席执行官Ken Lin说

分数包括VantageScore

事实上,消费者金融保护局估计,提供信用评分和报告的市场已经增长到超过10亿美元的收入

此外,公司花费数十万美元改进他们的分数模型,并将其作为市场上最好的营销

如此重要的是,在市场上就普遍评级系统达成一致会陷入僵局

例如,创建流行的FICO得分的公司Fair Isaac Corp.最近起诉(并输给)信用局TransUnion和Experian侵犯版权,声称该局的信用评分模型侵犯了FICO商标,包括300这是一个长期的,有利可图的辩论,其评分是真正的行业标准

消费者金融保护局对信用评分市场进行了调查,以确定无数的信用评分模型 - 以及它们的高价格 - 是否对消费者有利

然而,强制单一得分将意味着CFPB将选择大型信用评分球员中的赢家和输家,这通常违反联邦政策

那么离开我们的地方呢

“消费者希望获得他们的信誉,”林说

“他们对于他们如何与其他消费者或其他模特在看似随意的规模上进行比较并不感兴趣;他们想知道他们的信用健康状况如何

”除了复杂的三位数评分范围之外,提供字母等级可以帮助消费者理解并可能改善他们的信用

但首先,信贷行业需要承认消费者了解其信用额度超出底线是有益的

说服金融业做一些有利于消费者兴趣的事情

希望你有一大瓶阿司匹林;这种头痛可能会持续一段时间

Justine Rivero是CreditKarma.com的信用顾问,这是一个免费的信用管理网站,帮助超过500万消费者获得真正的免费信用评分和免费信用监控

最初发表于福布斯

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